La transformación digital avanza con fuerza en el tejido empresarial español, pero la relación entre las empresas tecnológicas y la banca tradicional sigue siendo una asignatura pendiente. La falta de transparencia en las comisiones, la complejidad de la gestión financiera y unos procesos que muchos consideran poco flexibles continúan siendo obstáculos para un sector que demanda rapidez, automatización y eficiencia.
Así lo revela el informe «Radiografía económica y bancaria de la micro y pequeña empresa en España 2026», elaborado por Qonto junto a IO Investigación, que analiza la percepción de las pequeñas y medianas empresas sobre su relación con las entidades financieras.
El estudio muestra que el 67 % de las empresas del sector IT y telecomunicaciones considera que los bancos tradicionales mantienen estructuras demasiado rígidas y aplican comisiones poco transparentes. Esta percepción supera ampliamente la media del conjunto del tejido empresarial español, donde este porcentaje se sitúa en el 59 %.
La visibilidad sobre los costes financieros también continúa siendo un reto. Aunque la mayoría de las compañías reconoce pagar comisiones bancarias, casi una de cada dos (48 %) desconoce cuánto desembolsa realmente cada año, mientras que solo el 26 % asegura tener un control preciso de este gasto.
A pesar de estas fricciones, las empresas tecnológicas mantienen una visión relativamente positiva sobre la evolución del mercado. El informe indica que el 34 % se muestra optimista respecto a la situación económica de los próximos meses, diez puntos por encima del promedio nacional, situado en el 24 %.
Este dato refleja la confianza de un sector acostumbrado a adaptarse con rapidez a los cambios, aunque siga reclamando herramientas financieras más ágiles para acompañar su crecimiento.
Más allá del coste de los servicios bancarios, la elección de una entidad financiera está cada vez más condicionada por aspectos relacionados con la protección de la información.
En el ámbito tecnológico, el 63 % de las empresas considera la seguridad un criterio prioritario al seleccionar un banco, frente al 47 % registrado en otros sectores económicos.
La confianza también ocupa un lugar destacado entre los factores más valorados, seguida del nivel de comisiones y de la transparencia en la relación con la entidad financiera.
Aunque el sector tecnológico lidera la adopción de herramientas digitales, todavía existen procesos administrativos pendientes de modernización.
Algo más de la mitad de las empresas consultadas (52 %) considera que su nivel de digitalización es elevado. Sin embargo, únicamente el 41 % afirma tener completamente implantada la factura electrónica, mientras que otro 47 % continúa adaptando sus procesos para cumplir con este modelo.
Además, dos de cada tres compañías (66 %) consideran que las nuevas exigencias regulatorias han impulsado la profesionalización de su gestión interna, y un 51 % reconoce que la normativa está acelerando la digitalización de sus procesos financieros.
La burocracia continúa siendo uno de los principales desafíos para las pymes tecnológicas.
Según el informe, el 73 % dedica entre dos y nueve días al mes a tareas administrativas vinculadas con la operativa bancaria, mientras que un 17 % invierte diez días o más en este tipo de gestiones.
Esta situación tiene un impacto directo sobre la productividad: el 65 % de las empresas considera que estas tareas les impiden dedicar más tiempo a actividades estratégicas, como la innovación, el desarrollo de nuevos productos o el crecimiento del negocio.
Las conclusiones del estudio ponen de manifiesto que la digitalización no depende únicamente de la incorporación de nuevas tecnologías dentro de las empresas. También requiere que los servicios financieros evolucionen al mismo ritmo que lo hacen las organizaciones a las que prestan servicio.
En un contexto marcado por el aumento de la regulación, la automatización y la digitalización de los procesos, las pymes tecnológicas reclaman entidades financieras más transparentes, eficientes y preparadas para responder a las necesidades de un ecosistema empresarial cada vez más dinámico.
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