El sector bancario avanza hacia 2026 inmerso en un proceso de transformación marcado por una aparente dualidad: por un lado, el incremento de la complejidad tecnológica; por otro, la exigencia de una experiencia cada vez más simple y ágil por parte de los clientes. La progresiva automatización de los servicios, la reducción de la red física de oficinas y el uso intensivo de datos están redefiniendo el modelo operativo de las entidades, que deben afrontar estos cambios sin comprometer su rentabilidad ni su seguridad.

En este escenario, Auriga, proveedor especializado en software para banca y sistemas de pago, identifica una serie de retos clave que marcarán la evolución del sector —y especialmente del ámbito de los cajeros automáticos— en los próximos años.

Rentabilidad del efectivo en un modelo en tensión

Aunque el efectivo continúa siendo un medio de pago esencial, su gestión resulta cada vez menos eficiente. El cierre de oficinas y la disminución del uso de sucursales elevan el coste por operación, ya que la infraestructura se mantiene mientras el volumen de transacciones disminuye. La sostenibilidad del modelo actual plantea la necesidad de mejoras en eficiencia y, previsiblemente, de una mayor intervención regulatoria. Algunos países europeos ya han optado por modelos de consolidación de servicios para reducir costes operativos.

Evolución hacia operaciones sin tarjeta

La demanda de soluciones contactless o basadas en aplicaciones móviles para operar en cajeros automáticos va en aumento. Sin embargo, la ausencia de estándares tecnológicos comunes ralentiza su adopción generalizada. Una vez superado este obstáculo, las entidades deberán abordar la integración técnica, la gestión del riesgo y la adaptación de sus sistemas sin afectar a la experiencia del usuario.

Presión regulatoria creciente

El desarrollo y despliegue de nuevas soluciones tecnológicas está cada vez más condicionado por marcos regulatorios complejos y simultáneos. El reto no reside únicamente en cumplir la normativa, sino en hacerlo sin frenar la innovación ni comprometer la operativa. A ello se suma que los ciberdelincuentes no están sujetos a estas exigencias y aprovechan tecnologías como la inteligencia artificial para diseñar ataques más sofisticados.

Modernización tecnológica controlada

La renovación de los sistemas bancarios va más allá de una simple actualización. Implica migrar hacia arquitecturas cloud, modelos basados en APIs y entornos componibles que aporten escalabilidad y resiliencia. Todo ello debe realizarse garantizando la continuidad del servicio, la integridad de los datos y una gobernanza eficaz que evite riesgos operativos, sobrecostes o interrupciones inesperadas.

Continuidad del servicio sin margen de error

Gran parte del parque de cajeros automáticos cuenta con sistemas con décadas de antigüedad, pero los clientes mantienen una tolerancia mínima a los fallos. La modernización o sustitución de estas infraestructuras debe llevarse a cabo sin afectar a su disponibilidad, un desafío crítico para las entidades financieras.

Escalado responsable de la inteligencia artificial

Más allá de los proyectos piloto, la adopción de la inteligencia artificial a gran escala exige marcos sólidos de gobernanza, calidad del dato, seguridad y cumplimiento normativo. Las entidades deben equilibrar el potencial de la IA para mejorar operaciones y experiencia de cliente con los riesgos asociados, incluidos los sesgos algorítmicos y la protección de datos, en un contexto regulado por normativas como el Acta de IA de la Unión Europea.

Seguridad en un entorno cada vez más expuesto

El sector financiero continúa siendo uno de los principales objetivos de los ciberataques. La creciente complejidad tecnológica amplía la superficie de exposición, lo que obliga a reforzar la protección de infraestructuras críticas y a coordinar esfuerzos con proveedores cloud y fintech. Paralelamente, los reguladores europeos impulsan marcos más estrictos en materia de pagos, identidad digital y resiliencia operativa, lo que exige una adaptación constante de los sistemas y procesos.

Captación y retención de talento especializado

El banco del futuro requiere perfiles que combinen conocimiento financiero con competencias en datos, inteligencia artificial, cloud y ciberseguridad. Identificar, atraer y retener este talento, al tiempo que se reentrena a las plantillas tradicionales y se consolidan modelos de trabajo híbridos, se ha convertido en un reto estratégico.

Expansión internacional con enfoque local

La internacionalización sigue siendo una vía de crecimiento para muchas entidades, aunque no está exenta de complejidad. Mercados como Latinoamérica requieren un profundo conocimiento local, mientras que regiones como Oriente Medio presentan oportunidades ligadas a la diversificación de proveedores. En Asia, la baja penetración de actores extranjeros abre potenciales escenarios de expansión a medio plazo.

Sostenibilidad con métricas verificables

La sostenibilidad ha pasado de ser un elemento reputacional a una exigencia regulatoria. Las entidades deben identificar y gestionar los riesgos climáticos, tanto a nivel interno como en su relación con clientes, y adaptar su oferta financiera para apoyar la transición energética sin incrementar los niveles de morosidad.

Desde Auriga, la compañía señala que su enfoque se centra en la excelencia operativa como vía para ayudar a las entidades financieras a afrontar estos desafíos. La reducción de costes, el aumento de la fiabilidad de los sistemas y la mejora de la experiencia del cliente son, según la empresa, elementos clave para acompañar al sector en su evolución hacia modelos más eficientes y resilientes.