Gloria Ortiz, consejera delegada de Bankinter

El Grupo Bankinter cerró el ejercicio 2024 con un beneficio récord de 953 millones de euros, lo que representa un aumento del 13% respecto al año anterior. Este éxito se atribuye al sólido desempeño de la actividad comercial, que continúa diversificándose y generando un crecimiento sostenido. A pesar de un entorno económico adverso con una evolución desfavorable de los tipos de interés, la entidad logró aumentar sus volúmenes de negocio, tanto en inversión crediticia como en recursos de clientes, destacando especialmente los gestionados fuera de balance. Este crecimiento, combinado con un perfil de riesgo sólido y una gestión eficiente, posiciona a Bankinter como líder en el sector financiero.

Resultados de Bankinter en 2024

El beneficio antes de impuestos del grupo alcanzó los 1.360 millones de euros, un incremento del 10,7% respecto al año anterior. El beneficio neto, por su parte, se situó en 953 millones de euros, un 12,8% más.

Rentabilidad y solvencia

La rentabilidad sobre recursos propios (ROE) creció al 17,9%, frente al 17,1% del año pasado, mientras que el ROTE cerró en 19%, superando en 84 puntos básicos la cifra de 2023. En cuanto a la ratio de capital CET1 fully loaded, esta se situó en el 12,41%, muy por encima del mínimo del 8,01% exigido por el BCE para 2025, consolidando la fortaleza del balance del banco.

Mora y liquidez

La ratio de morosidad se mantuvo en un saludable 2,11%, con una cobertura prudencial que alcanzó el 68,8%. En España, esta ratio fue del 2,4%, muy por debajo del promedio sectorial del 3,4% según datos del Banco de España. La liquidez también presentó cifras sólidas, con una ratio de depósitos sobre créditos del 105,6%.

Magnitudes del balance

Al cierre de 2024, los activos totales del grupo ascendieron a 121.972 millones de euros, un aumento del 7,9% respecto al año anterior. La cartera de créditos sobre clientes creció un 4,2%, situándose en 80.097 millones de euros. En cuanto a los recursos controlados de clientes, estos experimentaron un crecimiento del 13,1%, alcanzando los 83.023 millones de euros en recursos minoristas, un 1,8% más. Los recursos gestionados fuera de balance, incluyendo fondos de inversión, pensiones, gestión patrimonial y otros, se dispararon un 22,2% hasta los 57.686 millones de euros.

Evolución de los márgenes financieros

Todos los márgenes de la cuenta mejoraron respecto al año anterior.

• Margen de intereses: Cerró el año en 2.278 millones de euros, un 2,9% más, resistiendo la bajada de tipos.
• Margen bruto: Alcanzó los 2.901 millones de euros, creciendo un 9,1%, gracias a mayores ingresos por comisiones, impulsados por la actividad transaccional y la inversión en mercados. En total, las comisiones generaron 917 millones de euros, un 12,3% más, destacando las provenientes de gestión de activos (+21%), cobros y pagos (+7%) y servicios de valores (+12%).
• Comisiones netas: Estas ascendieron a 717 millones de euros, un crecimiento del 14,9%.
• Margen de explotación: Se situó en 1.848 millones de euros, un aumento del 10,8%, a pesar de un incremento del 6% en los costes operativos debido a inversiones en tecnología y digitalización. La eficiencia del grupo mejoró, reduciendo su ratio al 36,3%, una de las más destacadas del sector.

Diversificación del negocio y crecimiento por geografías

La estrategia de diversificación del grupo permitió alcanzar volúmenes de negocio con clientes de 223.000 millones de euros, un 9% más que en 2023. Los ingresos procedentes de Portugal e Irlanda representaron el 15% del margen bruto del grupo.

• España: Generó un beneficio antes de impuestos de 1.219 millones de euros (+10%) y aumentó su cartera crediticia un 2,4%, alcanzando 66.000 millones de euros. Los recursos de clientes crecieron un 4%, llegando a 76.000 millones, mientras que los gestionados fuera de balance aumentaron un 20%.
• Portugal: La cartera de inversión creció un 8% hasta los 10.000 millones de euros, mientras que los recursos de clientes aumentaron un 14%. El beneficio antes de impuestos fue de 195 millones, un 18% más.
• Irlanda (Avant Money): La inversión crediticia subió un 27%, con una cartera hipotecaria creciendo un 31%. El beneficio antes de impuestos ascendió a 41 millones de euros, un 23% más.

Negocios destacados del grupo

Banca Comercial

Este segmento, que engloba clientes particulares, aportó los mayores ingresos. El patrimonio gestionado alcanzó los 127.000 millones de euros (+12%), con una contribución significativa de la gestión de activos.

• Los fondos de inversión propios crecieron un 24,1%, y los de terceros, un 23,2%.
• El negocio hipotecario igualó las cifras del año pasado, con 5.800 millones de euros en nueva producción, consolidando una cuota de mercado del 6,6% en España, 6% en Portugal y 7,1% en Irlanda.

Bankinter Investment

En inversión alternativa, Bankinter lideró el mercado con 28 vehículos y un capital comprometido de 5.074 millones de euros (+11,2%).

Banca de Empresas

La cartera crediticia creció un 6%, alcanzando 34.700 millones de euros, impulsada por la financiación internacional (+14%).

Sostenibilidad y digitalización

El banco invirtió en inteligencia artificial y digitalización para mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa. En sostenibilidad, destacan los 446 millones en proyectos de energías renovables y los 9.800 millones en fondos de inversión sostenibles, que representan el 51% de la cartera de Bankinter Gestión de Activos.

En conjunto, Bankinter cerró 2024 como un ejemplo de crecimiento sólido, diversificado y orientado a la sostenibilidad.