El BCE reconoce el compromiso creciente de la banca con los riesgos climáticos

El Banco Central Europeo (BCE) ha reconocido progresos notables en cómo los bancos de la Unión Europea están abordando los riesgos climáticos y ambientales, aunque insiste en la necesidad de extender estas prácticas a todas las áreas críticas de exposición. Así lo ha señalado Frank Elderson, vicepresidente del Consejo de Supervisión del BCE, quien ha valorado el compromiso creciente del sector bancario, pero también ha advertido que queda trabajo por hacer para lograr una integración completa y transversal de estos riesgos en los modelos de gestión.

Desde que el BCE incluyó el cambio climático como prioridad supervisora en 2023, se ha producido un cambio sustancial. A finales de 2024, el 56% de las entidades ya contaba con prácticas de gestión avanzadas en al menos parte de sus carteras, frente al 3% en 2022. Paralelamente, el número de bancos sin medidas concretas se redujo del 25% al 5%. Además, el 100% de las entidades ya integra el riesgo climático en sus pruebas de resistencia, cuando en 2022 apenas lo hacía un 41%.

Elderson también ha subrayado que más del 90% de los bancos reconoce ahora una exposición material a riesgos climáticos y naturales, una cifra que apenas superaba el 50% hace tres años. Las evaluaciones de materialidad se han vuelto más sofisticadas y alineadas con los estándares supervisores.

Sin embargo, el BCE ha detectado que muchas de estas buenas prácticas aún no se aplican de forma integral. Algunos riesgos clave, como los asociados a hipotecas o a determinadas geografías, siguen infravalorados. Lo mismo ocurre con la cobertura de riesgos operativos o de mercado, donde la integración climática sigue siendo insuficiente en comparación con el riesgo de crédito.

El BCE también advierte de que algunas entidades aún no incorporan todos los factores materiales en sus pruebas de estrés o evaluaciones de adecuación de capital, lo que podría derivar en una subestimación de los riesgos reales.

Elderson ha querido poner en valor la labor de los equipos de gestión de riesgos, auditores y expertos climáticos que han impulsado estos avances. Y ha remarcado que los resultados obtenidos demuestran la solidez de la estrategia plurianual del BCE para fortalecer la resiliencia del sistema financiero ante los retos medioambientales.